オーバーローンでも家は売れる？残債がある場合の売却方法 | 「任意売却」専門ページ | 大阪市西区で不動産売却のご相談は株式会社クレアクロス

まず、なぜオーバーローンが問題になるのかを整理します。

住宅ローンを借りると、家には抵当権という担保が設定されます。家を売るには、この抵当権を外してもらう必要があり、そのためには住宅ローンを全額返済するのが原則です。

ところが、売却額がローン残高より少ない(オーバーローン)と、売ったお金だけでは全額返せません。すると金融機関は抵当権を外してくれず、通常の方法では売却できない——これがオーバーローンの壁です。

そこで登場するのが任意売却です。

任意売却は、金融機関(債権者)と交渉し、「売却額では全額返せないけれど、この価格で売ることを認めてください。抵当権を外してください」と同意を得て売る方法です。

金融機関からすると、無理に全額返済を待つより、あるいは競売で安く回収するより、任意売却で少しでも多く回収できる方が望ましいという面があります。だからこそ、オーバーローンでも同意を得て売却できるのです。

任意売却の全体の流れは「任意売却の流れを5ステップで解説」で詳しく解説しています。

ここは、隠さずお伝えしなければならない部分です。

任意売却で家を売っても、売却額で返しきれなかった分の借金(残債)は残ります。家がなくなって借金だけ残る、という状況になり得ます。これは事実です。

ただし、大事なのはその残債の返し方です。家を手放した後は、多くの場合、現実的に返せる範囲で、無理のない分割返済を金融機関と相談していくことになります。毎月数千円〜数万円といった、生活を圧迫しない範囲での返済に落ち着くケースもあります(金額は状況によります)。

「借金が残る」と聞くと絶望的に感じるかもしれません。ですが、競売で安く売られて多額の残債を抱えるより、任意売却で高く売って残債を少しでも減らす方が、その後の負担は軽くなります。

同じオーバーローンでも、任意売却か競売かで、残る借金の額が変わります。

競売は相場より安く売られやすいため、その分だけ返せる額が少なくなり、残債が多く残ります。一方、任意売却は市場価格に近い水準で売れる傾向があるため、返せる額が増え、残債を圧縮できます。

つまり、オーバーローンの人ほど、任意売却を選ぶ意味が大きいとも言えます。1円でも高く売ることが、そのまま将来の負担軽減につながるからです。

競売との違いは「任意売却と競売は何が違う?」で、任意売却の基本は「大阪市西区の任意売却相談ページ」で解説しています。

任意売却をしても、なお返しきれないほど大きな残債が残るケースもあります。その場合は、任意売却と併せて、債務整理や自己破産といった法的な手続きを検討することになります。

これらは弁護士・司法書士の領域です。私たちは不動産の売買を担い、必要に応じてそうした専門家と連携しながら進めます。「不動産のことも、その先の借金のことも、どこに相談すればいいか分からない」という状態でも、まずは全体像を一緒に整理できます。